logo
  • Kredyt hipoteczny
  • Kredyt dla firm
  • Pożyczka dla przedsiębiorców
  • Poradniki
  • Kontakt

HOME > Poradniki

888 666 320

darmowa porada eksperta

tel-icon
rozwiazanie_prawne

Wszystko o zdolności kredytowej

1 lipca 2018

Zdolność kredytowa to szacunkowa ocena banku, czy kredytobiorcy uda się spłacić zadłużenie. Jeśli podjąłeś decyzje o wzięciu kredytu hipotecznego lub pożyczki, bank wykorzystując różne instrumenty będzie chciał określić Twoje możliwości spłaty. W tym celu sprawdzana będzie wysokość comiesięcznego wynagrodzenia, obecność w Biurze Informacji Kredytowej, dotychczasowa regularność spłat i ewentualna możliwość zastawienia działki, nieruchomości lub dzieł sztuki. Wszystkie te aspekty składają się na szacunkową zdolność kredytową. Wiedząc, w jaki sposób odbywa się weryfikacja, warto wcześnie rozpocząć proces budowania zdolności kredytowej. Tylko rozsądne i świadome działanie pozwoli w ostatecznym rozrachunku uzyskać korzystną formę finansowania.

Czym jest zdolność kredytowa?

W momencie udzielenia pożyczki lub kredytu bank podejmuje ryzyko. Celem instytucji jest ponowne odzyskanie pieniędzy, dlatego w toku postępowania sprawdzane są możliwości kredytobiorcy. Pod uwagę bierze się wówczas:

  • wysokość dochodów i forma zatrudnienia (umowa zlecenie, umowa o pracę, kontrakt)
  • szacunkowe koszty utrzymania (czynsz, rachunki, żywność)
  • aktualne zadłużenie (debet na koncie, karty kredytowe, wysokość spłacanych kredytów)

Wszystkie powyższe czynniki składają się na analizę ilościową. Na jej podstawie bank stara się oszacować czy opłacenie wszystkich należności i rachunków nie zaburzy spłaty kolejnego kredytu. W toku postępowania, bank przeprowadzi również analizę jakościową. Składają się na nie czynniki, takie jak wiek, stan cywilny, wykształcenie, sytuacja mieszkaniowa, liczba osób na utrzymaniu czy wykonywany zawód.

To jednak nie wszystko. Kluczowym aspektem uzyskania finansowania jest historia kredytowa. Jeśli wszystkie dotychczasowe zadłużenia były spłacane systematycznie, to istnieje większe prawdopodobieństwo uregulowania kolejnego kredytu w odpowiednim terminie. To powód, dla którego warto budować świadomie swoje relacje z bankiem. Rzetelna spłata kolejnych zadłużeń przyczyni się do uzyskania korzystniejszych warunków kolejnego finansowania. Warto zadbać o to, szczególnie w kontekście zawierania umowy na kredyt mieszkaniowy, gdzie liczy się każdy procent i każda złotówka.

Sprawdź swoją zdolność

Jeśli chcesz w najbliższym czasie wnioskować o kredyt lub pożyczkę to przed udaniem się do oddziału banku, możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową. Wówczas będziesz mógł określić, czy masz szanse na otrzymanie kolejnego zobowiązania. W ten sposób unikniesz przekredytowania, czyli przekroczenia wartości długu przez twoje zdolności finansowe. W tym celu najlepiej pobrać raport BIK, w którym zawarte będą wszystkie informacje na podstawie, których bank ocenia zdolność kredytową kredytobiorcy.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

W pierwszej kolejności postaraj się uzyskać stałą formę zatrudnienia. Przykładowo umowa o dzieło, lub samozatrudnienie sprawiają, że bank ma mniejszą pewność co do regularności twoich zarobków. W przypadku mikroprzedsiębiorców można posiłkować się zeznaniem podatkowym, w celu określenia dochodów. Banki najchętniej udzielają pożyczek lub kredytów osobom, które posiadają umowę o pracę. Jest ona bowiem gwarancją regularnego, stabilnego przychodu. Jeśli zdecydujesz się na zawarcie umowy to koniecznie zwróć uwagę na długość okresu kredytowania. Im dłuższy kredyt, tym zapłacimy więcej za jego obsługę. Wydłużenie okresu kredytowania może skutecznie obniżyć wysokość miesięcznej raty, co będzie mieć bezpośredni wpływ na zdolność kredytową.

Jednocześnie możesz poprawić swoją zdolność kredytową, zawierając umowę z osobą, która również posiada zdolność kredytową. Najczęściej jest to partner lub partnerka życiowa, ale też rodzice czy rodzeństwo. Wspólne zawarcie umowy zwiększa całościowo zdolność kredytową i pozwala uzyskać korzystniejsze warunki.

Kolejnym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest waluta, w której zawierana jest umowa. Dzisiaj kredyt w obcej walucie jest już mniej popularny, głównie ze względu na ostatnie wahania kursu franka szwajcarskiego. W związku z tym banki wymagają o 20% większej zdolności kredytowej w przypadku kredytów w obcych walutach, aniżeli w złotówkach.

Ostatnią możliwością poprawiającą zdolność kredytową jest zawarcie umowy na bazie równych rat. Banki oferują dzisiaj także progresje malejącą, w przypadku kredytów hipotecznych. Oznacza ona, że w pierwszych latach spłacamy większą ratę, aby następnie spłacać coraz mniej. Jednak to rozwiązanie niesie za sobą pewne ryzyko – bank będzie uwzględniał wysokie raty początkowe w symulacji naszej zdolności kredytowej. Może to wpłynąć negatywnie na decyzję kredytową, dlatego warto zawrzeć umowę równą ratalnie.

Konsekwentnie buduj historie kredytową

Jeśli myślisz o zawarciu umowy o kredyt hipoteczny w dłuższej perspektywie czasowej to powinieneś zacząć od świadomego i konsekwentnego budowania pozytywnej historii kredytowej. W tym celu zadbaj o regularną spłatę rat każdego kredytu. Poddaj analizie sens istnienia aktualnych produktów finansowanych, z których korzystasz min. karty kredytowej, debetu na koncie, czy leasingu i postaraj się spłacić istniejące zadłużenie jak najszybciej, przed przystąpieniem do wniosku o kolejny kredyt. Każdorazowo przed przystąpieniem do umowy kredytowej, przeanalizuj swoją sytuacje i pod żadnym pozorem nie pożyczaj więcej, aniżeli jesteś w stanie oddać.

Czytaj więcej o kredycie hipotecznym

Porozmawiaj o tym, darmowa porada!

Zostaw numer lub zadzwoń


888 666 320

darmowa porada eksperta

tel-icon

Nasi partnerzy

logo bni beskid
logo bni partners
logo bni eureka

Opinie - czyli dlaczego warto nam zaufać?

Kilka miesięcy temu nawiązałem współprace w zakresie usług finansowych z firmą Accon, reprezentowaną przez Pana Krzysztofa Dudka i Panią Joannę Waluś. Dzięki profesjonalnej obsłudze, doborze produktu a przede wszystkim doskonale skuteczności, firmą którą reprezentuję dostała finasowanie na rozwój nowe businessu w przeciągu 45 dni od momentu pierwszego spotkania z w siedzibie Accon. Projekt to inwestycja w domki mobilne, szczegóły na stronie : croatiacamp.cam

Rekomenduję i szczerzę polecam.

Jarosław Mentel

CEO Miller sp. z o.o. Czechowice-Dziedzice

Pełen profesjonalizm, szybkie działanie, możliwość kontaktu o dowolnej porze dnia. Doradcy kredytowi prezentują bardzo wysoki poziom wiedzy merytorycznej oraz kultury osobistej. Współpraca z pracownikami firmy Accon to czysta przyjemność. Serdecznie każdemu polecam jej doświadczyć.

Dagmara Pielech

10/10! Gorąco polecam! Rzetelnie, szybko i co przede wszystkim skutecznie :) Zaoszczędzony czas i przede wszystkim nerwy, które straciło się starając się samej o kredyt :)

Monika Roczyna

Wiele byłoby pisać, ale warto wspomnieć, że nie często spotyka się taki profesjonalizm w tej branży. Wysoka kultura biznesowa i pozytywne nastawienie do każdego klienta. Gratuluję i życzę by udało się tak utrzymać jak najdłużej.

Jarosław Domin

Bardzo mocno polecam współpracę z firmą Accon Krzysztof Dudek. Szybka, profesjonalna obsługa. Panie pracujące w biurze bardzo miłe i zawsze można do nich zadzwonić z każdym pytaniem :) Każdemu, kto chcę zabrać kredyt, życzę, żeby aby trafił bezpośrednio do firmy Accon. Gorąco polecam!

Kinga Góra

Kinga Góra Ubezpieczenia

Zgłosiłam się do firmy Accon w celu uzyskania kredytu hipotecznego pod budowę domu. Krzysztof Dudek wraz z Joanną Cieślar dali się poznać jako wyjątkowo solidna i fachowa firma. Niewątpliwie cechuje ich ogromna wiedza z zakresu przepisów bankowych, wysoka jakość świadczonych usług oraz skuteczność w uzyskiwaniu kredytów. Odpowiedzialność z jaką zajęli się moją sprawą stawia firmę Accon jako godnego i rzetelnego pośrednika kredytowego. W trakcie naszej współpracy wykazali się szybkością i elastycznością działań. Pomogli przejść przez cały gąszcz dokumentacji bankowej, wyraźnie wskazując konkretne dokumenty jakie były niezbędne w realizacji kredytu. Bardzo dobrze układająca się współpraca upoważnia mnie do polecenia usług firmy Accon.

Sylwia Karcz

Witam. Mam na imię Justyna Zielony.Niedawno Wasza firma pomogła mi uzyskać kredyt na wymarzone mieszkanie. Chcialam Serdecznie podziekowac ludziom z Waszej firmy za zaangażowanie w sprawe która zmieniła moje zycie. Dziekuje za pełen profesjonalizm i za wyrozumiałosc. Za uśmiech i cierpliwosc w niektórych sytuacjach. Tak własnie powinno się traktować klientów i gdyby wiecej ludzi było tak życzliwych to świat byłby piękniejszy. Jesteście Najlepsi:) Pozdrawiam wszystkich pracowników.

Justyna Zielony

Restrukturyzacja.pro Czy wiesz, że upadłość konsumencka to szansa na całkowite oddłużenie?

Zapraszamy na bezpłatne spotkanie w naszym biurze.

Dowiedz się więcej Zadzwoń 690 690 627
Kancelaria Radcy Prawnego Michał Massalski.pro Stała lub doraźna obsługa prawna

Skorzystaj z profesjonalnej pomocy radcy prawnego.

Dowiedz się więcej Zadzwoń 600 371 534
Dane firmy:

NIP: 6431574973

REGON: 240236863

TEL: +48 888 666 320

Biuro firmy

ul. Emilii Plater 18/A

43-300 Bielsko Biała

Informacja o przetwarzaniu danych osobowych

Informacje znajdujące się na stronie internetowej są jedynie zaproszeniem do zawarcia umowy w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Wszystkie kalkulacje to tylko symulacja, której celem jest zaproszenie do konsultacji z naszym ekspertem. Ostateczną decyzję o udzieleniu finansowania podejmuje bank.

Najnowsze artykuły pomocne dla naszych klientów
kredyt bez bik
Dlaczego kredyt bez BIK jest świetnym rozwiązaniem?

2 sierpnia 2018

Pożyczki bez BIK stanowią świetną i szybką formę finansowania rozmaitych przedsięwzięć. Zawarcie umowy pożyczkowej trwa zazwyczaj kilkadziesiąt... Czytaj więcej

Kredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy – najważniejsze informacje

20 lipca 2018

Decyzja o zawarciu umowy na kredyt hipoteczny powinna zostać poprzedzona rzetelną weryfikacją informacji. Kredyt jest bowiem zobowiązaniem... Czytaj więcej

  • Dobra ekipa remontowo budowlana
  • Wykańczanie wnętrz
  • Aranżacja wnętrz
  • Brukarstwo
  • Domy drewniane
  • Kupno działki
  • Rozwiązania prawne

© 2021 Accon.pl - Wszystkie prawa zastrzeżone

Realizacja ProudMedia.eu
Sprawdź najlepsze Alarmy Bielsko-Biała

Zadzwoń teraz