Słownik terminów bankowych

Nomenklatura bankowa zawiera bardzo wiele skrótów, które ułatwiają określanie min. wartości kredytu czy wysokości marż. Dzięki ich istnieniu znacznie łatwiej możemy poruszać się po artykułach finansowych, kalkulatorach hipotecznych i analizach zdolności kredytowej. W trosce o naszych czytelników przygotowaliśmy krótkie kompendium wiedzy na temat terminów bankowych.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – To całkowity koszt kredytu, który ponoszony jest przez klienta. Wyrażany jest jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Zazwyczaj w reklamach banki podają nominalne oprocentowanie, które wynosi np. 4 %. Realnie koszty kredytu wyrażane są dopiero po dodaniu prowizji lub ubezpieczenia. Dla klasycznego klienta banku wyliczenie rzeczywistego koszt nie jest jednak proste. To właśnie dlatego istnieje RRSO, czyli całkowity koszt kredytu. W przypadku kredytu oprocentowanego na 5%, wartość ta może wynosić nawet 25-30%.

NFC – ang. Near Field Communication – To radiowy standard komunikacji, które pozwala na sprawną wymianę danych na odległość kilku centymetrów. Jest to technologia, którą wykorzystuje się w telefonach komórkowych. Dzięki niej można dokonywać płatności zbliżeniowych, lub przesyłać pliki między telefonami. W bankowości funkcjonuje także termin „mobilne płatności NFC”, który oznacza zbliżeniowe płatności, wykorzystujące telefon komórkowy. Usługę tą oferują dzisiaj największe banki na rynku.

ROR – Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy. To skrót definiujący konto osobiste, który oferowany jest większości klientów w bankach. Pozwala dokonywać codziennych transakcji – wysyłać przelewy, otrzymywać je, gromadzić środki i przelewać je na konta oszczędnościowe lub lokaty. Środki znajdujące się na tym koncie są zazwyczaj nieoprocentowane.

HCE – ang. Host Card Emulation – Termin wykorzystywany jest do określania transakcji zbliżeniowych, wykorzystujących telefon komórkowy. Karty HCE to wirtualne karty, które instalowane są w smartfonie użytkownika. W starszych technologiach płatności zbliżeniowych, min. SIM NFC, karta płatnicza instalowana była na karcie SIM telefonu komórkowego. Dzisiaj karta umiejscowiona jest w „chmurze obliczeniowej”. Użytkownik nie musi zatem podpisywać odrębnych umów z operatorem telefonii komórkowej, ani zmieniać karty SIM w telefonie.

BIK – Biuro Informacji Kredytowej – To instytucja, która zrzesza polskie banki komercyjne i Związek Banków Polskich. BIK posiada informację na temat kredytobiorców, którzy zawarli umowy kredytowe w bankach i SKOK. Bank przed udzieleniem finansowania sprawdza wiarygodność klienta w BIK, określając tym samym zdolność do spłaty zadłużenia. W przypadku, gdy klient spłacał swoje wcześniejsze zobowiązania terminowo, to otrzyma on wysoką ocenę punktową. To informacja, że bank ma do czynienia z rzetelnym kredytobiorcą. Biuro Informacji Kredytowej zbiera informacje o wszystkich kredytach.

CVV2 lub CVC2 – ang. Card Verification Value i Card Verification Code – Pierwszy z nich wykorzystywany był przez organizację Visa, a drugi przez MasterCard. To trzycyfrowe kody, które umiejscowione są na rewersie karty płatniczej, którą należy podawać w momencie dokonywania zakupów internetowych. Znajduje się po prawej stronie paska, na którym składamy swój autograf.

KNF – czyli Komisja Nadzoru Finansowego. Jest organem administracji rządowej, która sprawuje nadzór nad sektorem finansowym w Polsce. Do jej zadań należy między innymi kontrola instytucji, takich jak SKOK lub sprawdzania kondycji sektora bankowego. Decyzje podejmowane przez KNF realnie wpływają na działalność banków, obejmując także kredytobiorców, którzy uzyskują rekomendacje dla sektora.

3D Secure – To usługa, która zwiększa bezpieczeństwo płatności kartami w sieci. W trakcie dokonywania płatności wymagany jest kod SMS, otrzymywany na numer telefonu klienta. To doskonała forma zabezpieczenia przed oszustami, którzy wykorzystywali dane znajdujące się na awersie lub rewersie pliku, aby dokonywać przelewów z kont.

POS – ang. Point of Sale. Termin, który określa płatności kartami w sklepie.

SIM NFC – Określa technologię płatności zbliżeniowych, które wykorzystują telefon komórkowy. Karta płatnicza umożliwia dokonywania płatności i instalacje n karcie SIM, która znajduje się na telefonie komórkowym. Uzyskiwana jest w biurze operatora.

ZBP – Związek Banków Polskich – To organizacja, która zrzesza banki w całej Polsce. Odpowiada za reprezentacje interesów branży, rozwój infrastruktury bankowej i wspólne regulacje prawne.

LIBOR – ang. London Inter Bank Offer Rate – To indeks, który pozwala określić stopę , na której banki pożyczają pieniądze między sobą. Wykorzystywany jest najczęściej jako podstawa oprocentowania w kredytach denominowanych w obcych walutach.

WIBOR – ang. Warsaw Interbank Offered Rate – Indeks, który podobnie jak LIBOR określa procent, na jakim banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku odjęcia od oprocentowania wartości WIBOR, możemy uzyskać informacje, ile bank realnie zarabia na naszym kredycie.

Spread – określa różnicę między oprocentowaniem stosowanym przez banki w przypadku kupna i sprzedaży waluty. Jeśli różnica jest duża, to koszt kredytu walutowego jest wysoki.